虚拟银行要来了！8月1日起，超10家主流银行全部豁免月费及最低存款额！

港险宝宝PRO 2023-01-31

超10家银行豁免月费及最低存款

自6月底，香港汇丰银行宣布豁免月费及最低存款额要求后，其他银行纷纷跟进，渣打，中银香港，工银亚洲……，截止今天（7月7日）已经有超过10家银行宣布豁免月费和最低存款额，豁免自8月1日起实施。

截止今日，有超过10家银行豁免月费和最低存款额，是的香港银行基础银行服务进入免费时代，港险宝宝相信这个数量还会增加。

如图可以看出，有8家银行是由8月1日开始实施免费措施，而工商银行亚洲则是由8月5日开始实施。

免费是为了迎接虚拟银行

香港金融管理局（金管局）在17年9月公布了一系列「智能银行新纪元」的创新改革措施，其中一项是在香港引入虚拟银行。经过公众咨询及相关指引的修订程序，金管局在今年5月正式发出虚拟银行牌照。

顾名思义，虚拟银行并没有实体分行，而是透过互联网和手机应用程式等电子平台提供零售银行服务。客户可免却到银行分行排队办理手续的时间，只需用手机扫描身份证明文件、上传照片及填写个人资料，即可遥距开户。

虽然没有实体分行，但金管局规定虚拟银行必须在香港设有实体办事处，以方便金融管理专员联系，并用作处理客户的查询和投诉。此外，虚拟银行需要遵守的监管规定与传统银行无异，而且与传统银行一样会参加存款保障计划，一旦银行倒闭，客户最高可获50万港元的赔偿。

与传统银行不同的是，由于港府引入虚拟银行的其中一个目的是要促进普及金融，让普罗大众都能够获得基本的银行服务，因此虚拟银行的目标客户为本地个人和中小企客户，而非国际个人和企业客户，同时不能设立最低户口结余要求或征收低户口结余收费。

总括而言，虚拟银行的优势包括：

客户无须到银行排队，可随时随地享用银行服务
营运成本低，预计虚拟银行会为了吸引客户推出优惠，甚至调高存款李利率
不设最低存款额，客户开户更容易，惠及小额存户
开户手续简单快捷，信用卡和贷款的申请时间较短
能够以电子平台接通传统银行，进行跨行即时汇款

目前，金管局已向8家企业发出虚拟银行牌照，获发牌的公司包括：

Livi VB Limited（中银香港、京东数科、怡和集团合资）
SC Digital Solutions Limited（渣打香港、电讯盈科、香港电讯、携程金融合资）
众安虚拟金融（众安在线、百仕达合资）
Welab Digital Limited（投资者包括阿里巴巴及李嘉诚）
蚂蚁商家服务(香港)有限公司（蚂蚁金服旗下公司）
洞见金融科技 （小米、尚乘集团的合资）
贻丰有限公司（腾讯、工银亚洲、港交所、高瓴资本联、郑志刚透过Perfect Ridge投资的合资公司）
平安一账通（中国平安旗下子公司）

香港是一个成熟市场，但在金融科技方面还有很大的发展空间，随着电子化和去实体化成为金融业的一大趋势，现在正是发展虚拟银行的重要时机。

为什么要开香港账户

中国大陆，选择了独立的货币政策，保持相对稳定的汇率，而放弃了资本流动。所以，中国是个外汇管制的国家，每人每年只有五万美元的外汇额度。而中国香港则相反，它选择了资本自由流动，汇率稳定，但放弃了独立的货币政策（跟随美国的货币政策）。

所以，香港是金融自由港，资金到了香港，理论上，可以在全世界范围内活动而不受限制。

因此，如果有一个香港账户，资金到了香港账户上，理论上，就可以自由流动了。

其实，香港账户并不是每个人都有需要，确切地说，是对于大部分人都是没什么用的。比较重要的两个作用，一是留学，二是海外投资。包括香港保险的续保保费问题。（参阅《友邦、保诚缴费，看完这一篇就够了。（详细操作步骤）》）所以，如果没有这两方面的需求，以下内容就可以不用看了。留学很好理解了，不用解释。

主要说的是海外投资，世界范围内，有各种各样的投资产品标的，比如港美股、香港保险、各个国家的房产……这些产品，用内地的银行账户，大部分是无法购买的。

从前，有些产品有bug，比如香港保险，可以以购物的名义，刷银联卡购买，突破五万美元的限制，监管层发现了这个问题，后来，这样的口子，就越缩越小了。前面提到了，香港是金融自由港，所以，香港账户，是作为一个“中介”，把资金转到这里，再做下一步操作。

其实这个口子，也在越来越严格地收紧，香港账户越来越难开，资金转出也越来越难。所以在现在还能够有机会开香港账户的机会下，赴港一定要开香港账户。开户协助加客服。●7月最值得的赴港三件套：HPV、港险、港户

香港银行的服务越来越好

香港银行感到竞争压力最明显的是2015年之后，随着内地金融科技推广，传统香港银行业显得尤为尴尬，无论从服务还是便捷度方面，内地银行及互联网金融更为优势，以至于内地进入移动支付时代后香港还是传统现金交易，内地银行转账，管理费全免时，香港还是隔一个工作日甚至更长时间到账，收取管理费等等，相对于金融中心的香港有些不搭。

香港是全球金融中心之一，有750万人口的香港拥有超过180家银行，正是由于传统银行十分成熟，导致香港在金融科技领域有些落伍，尽管过去几年金管局推广了金融科技，但实际对传统银行来说无论从技术开发或者客群布局上都有些困难。

2018年，全球金融中心指数（GFCI）中，香港排名世界第三，但全球金融科技中心排名中落到第10名，科技创新压力下，香港金管局的态度也经历了转变。未来10年，金融科技将会大大改变现在的金融服务交付模式，对香港至关重要。

近两年香港对于金融科技层面的创新是非常重视的，虚拟银行其实承载的正是这一使命。同时香港当局，也希望利用虚拟银行不受地域限制的特点，扩大香港在全球金融业的影响力。

最后的最后，要享受香港银行的优质服务，你得先开立一个香港账户哦！开户协助，联系客服。

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